京东白条和花呗的区别在哪儿？

京东白条和花呗都是常见的消费信贷工具，但在主体资质、额度与场景、费率规则等方面存在明显差异。下面从十个维度对比说明（信息以各平台实际页面与合同为准）。

1、所属公司不同

白条：京东金融与合作持牌机构联合推出。
花呗：蚂蚁消费金融提供信贷服务（蚂蚁消金品牌）。

2、授信额度不同

白条：授信一般最高约5万元，由系统综合评估并动态调整。
花呗：官方显示最高约20万元，实际额度同样由系统评估决定。

3、使用范围不同

白条：未升级“分分卡”时主要用于京东平台；升级“白条分分卡”后，可绑定至微信、支付宝及手机Pay线上线下支付。
花呗：可在线上线下广泛使用，基本上能用支付宝的地方就能用花呗（以商户受理为准）。

4、产品功能不同

白条：支持消费付款，也支持按规则提现/转账，提现额度通常不超过可用额度的一半，按日计息并随账单还款；升级“分分卡”后支持红包/转账等场景。
花呗：仅支持消费付款，不支持提现/转账，严禁任何形式套现，违规可能被限制使用或冻结额度。

5、分期期数不同

白条：最长可分24期（具体期数因人因单而异）。
花呗：常见最长12期（以下单展示为准）。

6、分期费率不同

白条：分期服务费率约0.5%–1.1%/期，不同用户与期数费率不同。
花呗：常见总费率示例为3期2.5%、6期4.5%、9期6.5%、12期8.8%，实际以页面为准。

7、免息期不同

白条：常见最长约40天；若办理白条信用卡（白分期），最长可至约51天（以产品规则为准）。
花呗：常见最长约40天，但出账/还款日组合不同会导致免息期略有差异。

8、逾期收费不同

白条：逾期后当期消费金额自消费日起按约定日费率（如0.05%/日）计费；未还清最低还款的，可能另计违约金（以合同为准）。
花呗：逾期计收逾期费用，常见计算方式为逾期金额×逾期天数×0.05%，不额外收取违约金（以页面为准）。

9、还款方式不同

白条：支持分期、最低还款、延期还款、好友帮还；还款资金来源支持京东小金库、本人储蓄卡等（不支持用微信/支付宝直接还）。
花呗：支持分期、最低还款、好友帮还，还款资金来源支持支付宝余额、余额宝、绑定储蓄卡（不支持微信还）。

10、还款日修改不同

白条：还款日=账单日+9天；白条开通满3个月可自选账单日，前后两次修改至少间隔6个月，还款日随账单日自动变更。
花呗：可直接修改还款日，但仅能在15/20/25号三选一，两次修改至少间隔1年。

如果重视平台生态内购物与更长分期选择，白条更有优势；如果看重线下广覆盖与支付宝场景联动，花呗更为顺手。无论选择哪一款，务必关注实际分期费率、免息期与逾期规则，量入为出、按时还款，避免影响个人信用。更多贷款、保险与财经实用经验，尽在壹玖财经。我们提供贷款技巧、保险知识及多种金融计算器，帮助您轻松掌握财富规划。